연 3.5% 1년 정기적금에 매달 50만원을 넣으면 원금 600만원에 세전 이자 113,750원이 붙어요. 이자소득세 15.4%를 떼면 실제로 받는 돈은 6,096,240원이에요. ‘600만원 × 3.5% = 21만원’보다 적은 건, 늦게 넣은 돈일수록 이자가 붙는 기간이 짧기 때문이에요.
핵심 내용
- 적금은 회차마다 이자가 붙는 기간이 달라요. 첫 달에 넣은 돈은 12개월, 마지막 달에 넣은 돈은 1개월 치 이자만 받아요.
- 그래서 1년 단리 적금의 세전 이자는 대략 ‘1년 원금 × 금리 × 6.5 ÷ 12’ 정도예요.
- 일반과세는 이자의 15.4%(이자소득세 14% + 지방소득세 1.4%)를 떼요.
- 비과세나 세금우대 상품이면 떼는 세금이 줄어요.
어떻게 계산하나요
단리 적금에서 n번째 납입금의 이자는 ‘납입액 × 연 금리 × 남은 개월 ÷ 12’예요. 12번을 모두 더하면 50만원 × 3.5% × (12+11+…+1) ÷ 12 = 113,750원이에요.
세금은 이자소득세 14%와, 그 10%인 지방소득세를 따로 계산해 더해요. 얼마지 계산기는 각 세액의 10원 미만을 버려서 보여줘요.
예를 들어
예시 숫자월 50만원, 연 3.5%, 단리 정기적금을 가정한 예시예요.
- 원금 (12개월)
- 6,000,000원
- 세전 이자
- 113,750원
- 이자소득세 + 지방소득세 (15.4%)
- 17,510원
- 만기 수령액
- 6,096,240원
- 2년(24개월)이라면
- 원금 1,200만원 + 세후 이자 370,130원
금리는 계산을 보여주기 위한 예시예요. 실제 상품 금리는 금융회사마다 달라요.
알아둘 점
- 광고 금리가 ‘최고 연 ○%’라면 우대조건을 모두 채워야 받는 금리예요. 기본금리부터 확인하세요.
- 월복리 적금이면 같은 금리라도 이자가 조금 더 붙어요. 이 예시에서는 세전 114,975원으로 약 1,200원 많아요.
- 납입일을 미루면 이자가 붙는 기간이 줄어 만기 이자가 적어질 수 있어요.
- 중도에 해지하면 약정 금리보다 낮은 중도해지 금리가 적용돼요.
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월 납입액·금리·기간을 넣으면 세후 만기 금액과 회차별 이자를 보여드려요.
적금이자 계산기 열기참고한 공식자료확인한 기준 2026.09.25
아래 자료에서 2026.09.25에 기준을 확인했어요. 정책은 바뀔 수 있으니 중요한 결정 전에는 원문을 한 번 더 확인하세요.